info@myfin.biz
+7(926)2287904

Мифы о кредитах

    Home / Заметки / Мифы о кредитах

Мифы о кредитах

0
Мифы о кредитах

Кредиты — панацея от финансовых проблем или тяжелый хомут на шее? Когда стоит связываться с кредитами, а когда лучше отказать себе в покупке? Попробуем рассмотреть возможные выгоды и подводные камни кредитования. Начнем с распространенных мифов, которые окружают кредитование и банки.

Миф номер один: чем меньше переплата, тем выгоднее кредит. Не стоит забывать, что помимо суммы уплачиваемых процентов и комиссий (которые и формируют размер переплаты), есть отличие в сроках и размерах долга. Чем меньше долг, тем меньше будет сумма выплаченных процентов (в денежном выражении). Аналогичное утверждение можно привести и для срока кредитования. Логичнее обращать внимание на реальную (эффективную) процентную ставку — этот показатель позволяет сравнивать стоимость кредитов с разными размерами и сроками.

Миф номер два: взятый кредит нужно стараться гасить досрочно — это выгодно из-за экономии на переплате.

Тут стоит ненадолго вернуться к первому заблуждению: меньше переплата — выгоднее кредит. Поскольку это не так (стоимость кредита определяется эффективной ставкой), то и к уменьшению общих выплат путем досрочного погашения стоит подходить аккуратно. Очевидно, что, поскольку время пользования кредитом при досрочном погашении меньше, то и сумма процентных выплат окажется меньше. То есть переплата уменьшится исключительно благодаря сокращению срока кредита. Далее стоит соразмерить Ваши возможности, предполагаемые траты, ставку по уже взятому кредиту и текущие ставки на рынке.

Например: у Вас есть кредит по ставке 15% (речь будет идти, конечно же, об эффективной ставке), до окончания кредита остается год и Вы в течение этого года планируете крупную покупку. Вы хотите сейчас досрочно погасить имеющийся кредит, а к моменту покупки взять на недостающую сумму новый. Положим, ставки по кредитам повысились и составляют 20%. Стоит задуматься — делать ли досрочное погашение или потратить имеющиеся деньги на планируемую покупку. В первом случае (погасив один и взяв другой) Вы будете платить по более высокой ставке. Во втором случае Вы будете использовать привлеченные под 15% деньги на новую покупку (т.е. как бы погасите и тут же возьмете кредит по своей старой ставке на оставшийся срок). А если после покупки останутся какие-то деньги, то их стоит направить на погашение части своего кредита.

Конечно, в каждой конкретной ситуации бывают свои нюансы, поэтому стоит внимательно подходить к оценке разных вариантов действий (гасить полностью или нет, брать потом новый кредит). Важно понимать, что досрочное погашение кредита может оказаться не таким выгодным делом, как кажется.

%d такие блоггеры, как: